投資・資産運用 暴落したら何をするか。答えは「何もしない」です｜2024年8月5日の−12.4%は、4週間で戻りました
下がる前に読んでおく記事です。2024年8月5日の−12.4%は4週間で、リーマンショックの−57%は5年5か月で戻りました。20年で最良の10日を逃すと資産は半分以下。−30%から戻るには＋43%必要。積立を4か月止めると同じ21万円で3.3万円の差。暴落の日にやること3つ・やってはいけないこと3つ。
たこ先生
投資・資産運用 
投資・資産運用 4%ルールで老後資金を取り崩すと何年もつか｜1,528万円は年1%で36年、3%で73年でした
貯めたお金をどう崩すか。4%ルールは日本では「年金の不足額」にかけるのが正解です。1,528万円を毎月4.2万円ずつ崩すと、年1%の運用で36年、3%で73年。ただし同じ利回りでも下落が先に来ると812万円、後なら1,943万円。定額・定率・口座の順番・自動売却まで。
貯金・貯蓄 厚生年金に10年入ると、年金は月4,823円増えます｜元が取れるのは82歳でした
2026年10月から厚生年金の対象が広がります。手取りが減る話ばかりですが、増えるほうを年金機構の式で計算しました。月8.8万円で10年なら月4,823円。元が取れるのは約82歳です。
投資・資産運用 9月末の株主優待は9月28日まで｜NISAでも設定を変えないと配当に税金がかかります
9月末が権利確定の株主優待は、9月28日（月）までに買う必要があります。今年は9月19日から23日が11年ぶりの5連休で、連休明けから3営業日しかありません。さらに見落としやすいのが、NISAでも配当の受取方法が「株式数比例配分方式」でないと20.315%課税されること。権利落ちで株価が下がる仕組みも、20万円の例で計算しました。
投資・資産運用 9月18日、日銀が利上げする見通し｜預金の得は年2,000円、ローンの負担は年4万円です
2026年9月18日の日銀金融政策決定会合で、政策金利が1.00%から1.25%へ引き上げられる見通しです。市場は約9割織り込んでいます。ただし家計に効いてくる時期は項目ごとにバラバラで、円は当日、預金は1か月、住宅ローンの基準金利は10月、返済額は5年ルールで最大5年後。預金100万円の得は年1,992円、ローン3,000万円の負担は年40,317円と約20倍の差があります。それでも悪いニュースではない理由もまとめました。
貯金・貯蓄 自宅が奪われるリースバックの罠｜200万円で売って、買い戻しは1,000万円でした
2026年8月、国民生活センターがリースバックに注意喚起を出しました。相談は5年で約10倍、契約者の約7割が70歳以上です。買取価格は相場の6〜8割、家賃は買取価格×利回り÷12で決まります。3,000万円の自宅で計算すると、受け取った現金は7〜12年で家賃に消え、家も戻りません。実際の相談事例3件と、契約前に確認する5つの質問をまとめました。
貯金・貯蓄 お金持ちの特徴4つ｜1万人調査でわかった、3人に1人は高収入ではありませんでした
資産1億円超の人1万人への調査と、厚生労働省の統計から共通点を4つ取り出しました。3人に1人は一度も高収入だった年がなく、79%は遺産を受け取らず、平均28年かけて到達しています。そして4つめが健康。健診の未受診率には所得によって2.7倍の差がありました。4つのうち、今日から動かせるのはこれだけです。
副業・収入アップ 4つのFIRE、会社員が目指すならサイドFIRE一択です｜月10万円の副業は3,000万円の資産と同じ
ファットFIRE・リーンFIRE・バリスタFIRE・サイドFIREの4つを、必要な資産額で並べて比べました。生活費が月25万円の人なら1億2,000万円から4,500万円まで開きます。鍵は「月10万円の収入は3,000万円の資産と同じ働きをする」こと。会社員が副業と投資を並行し、副業が軌道に乗ってから辞めるという順番を提案します。2026年10月の社会保険改正がバリスタFIREに与える影響も。
貯金・貯蓄 老後2000万円問題、いまの数字は1,528万円です｜9年ぶんの家計調査で計算し直しました
2019年に話題になった「老後2000万円問題」。あの数字は2017年の家計調査の平均に360か月をかけただけのものでした。同じ計算式を9年ぶんに当てはめると、2020年はプラス40万円の黒字、2025年は1,528万円。同じ式でこれだけ動きます。数字の出どころ、いまの内訳、そしてこの数字が答えていない4つのことをまとめました。
投資・資産運用 円高になったら積立はやめるべき？｜1週間で5円動きました。それでも答えは「続ける」です
2026年9月、ドル円は1週間で160円台から155円台へ。オルカンやS＆P500の評価額が減って見えるのはこのためです。ただし円高は、これから買う人にとっては値下げと同じ。1万円で買えるドルは62.5ドルから64.5ドルへ3.2%増えます。円高・円安の意味、株高株安との組み合わせ4つ、そして為替を気にしなくて済む設計のしかたをまとめました。
節約術 10月の値上げは食品2,720品目｜光熱費の補助も終わり、家計は月3,700円重くなります
2026年10月は食品2,720品目が値上げされます。さらに見落としやすいのが、7〜9月使用分で終わる電気・ガスの補助。標準世帯で月1,330円の負担増と同じ意味を持ちます。4人家族の試算で月3,700円・年44,000円。同じ10月に最低賃金も1,176円へ上がりますが、恩恵が届く人は限られます。9月中にやっておく3つをまとめました。
キャリアアップ 扶養の壁が136万円に上がります｜2026年の年末調整から、自分は178万円まで税金ゼロ
2026年（令和8年分）から税金の壁が変わります。扶養に入れる年収の上限は123万円から136万円へ。自分自身に所得税がかかるのは178万円を超えてからです。19〜22歳の子どもがいる家庭は197万円まで控除が段階的に残ります。反映は12月の年末調整から。社会保険の106万円の壁との違いも整理しました。