投資・資産運用

株主優待の新設・導入は2026年9月8日までに約110社で、廃止の約40社を上回りました。ただし2026年に始まった優待は、長く持つことを条件にしたものが目立ちます。今から100株買うと、最初の基準日は花王が2026年12月31日（約2か月後）、東京海上HDは名簿に7回続けて載る2030年3月31日（約3年5か月後）です。売って買い直す、証券会社を変える、NISA口座に切り替えるなどで株主番号が変わると数え直しになる点、12月末の権利付き最終日（12月28日）、優待が雑所得になることもまとめました。

NISAの口座を置く金融機関は1年ごとに変えられ、2027年分の変更の受付は2026年10月1日から始まっています。手続きは、今の会社に変更届出書を出して勘定廃止通知書を受け取り、新しい会社に出すだけ。ただし、1月1日以降に前の口座のNISAで1回でも買うと、その年は変更できません。今持っている投資信託は移せず、前の口座で非課税のまま残り、1,800万円の枠は2つの口座の合計で数えます。国税庁・金融庁・日本証券業協会の資料をもとに、年内に終える段取りと、ポイントの差が年いくらになるかを計算しました。

楽天オルカン（楽天・プラス・オールカントリー）とeMAXIS Slim オルカンは、どちらもMSCI ACWIに連動する同じ中身の投資信託です。信託報酬は0.0561%と0.05775%、実際の費用（総経費率）は0.08%と0.07%で、過去1年の成績の差は0.1ポイントでした。差がつくのは楽天証券で持ったときのポイントで、楽天オルカンは残高の年0.017%（100万円で年170pt）。毎月3万円・30年なら約4.8万ptと2,090pt。クレカ積立のポイントは同じで、乗り換えは不要です。ケース別の選び方まで、両社の目論見書と楽天証券の公式ページで確かめました。

2026年9月30日に始まった「オルカン高配当」（eMAXIS 高配当全世界株式）。信託報酬は年0.165%で普通のオルカン（0.05775%）の約2.9倍、NISAは成長投資枠だけ。中身は情報技術9.4%（オルカン28.7%）で、ビッグ・テックを持ちません。2019〜2025年の7年で100万円はオルカン約360万円、高配当の指数約270万円。毎月3万円・30年の差はNISAで約46万円。資産を増やす時期なら普通のオルカンで十分、という結論と、合う人の条件まで目論見書で確かめました。