資産形成 | オクトパスマネー

経済的自由になる4つの所得｜手取り月10万円に必要なのは、給与なら年収+173万円、配当なら約4,700万円。不動産と預金の利子も同じ物差しで計算しました

経済的自由に近づく4つの所得（給与、事業、不動産、配当と利子）を、同じ「手取り月10万円」で比べました。年収500万円の人なら、給与は年収を約173万円ふやす、副業は所得を約159万円作る。不動産は現金で約3,200万円で、全額ローンだと手元にほとんど残りません。配当3%で約4,700万円、普通預金なら約3億円です。税金の違い、生活費を支える組み合わせ、立てる順番もまとめました。

2026.11.11

投資・資産運用

お金持ちの共通点は「年収のわりに資産が多い」こと｜目安は年齢×年収÷10、45歳・年収600万円なら2,700万円。届くには年収の何%を残すかも計算しました

米国の富豪を調べた本『となりの億万長者』は、年収の高さではなく「年収のわりに資産が多いか」で見ます。目安は年齢×世帯年収÷10で、45歳・世帯年収600万円なら2,700万円です。早見表と足すもの・引くもの、日本の平均との比較、7つの共通点、届くには年収の何%を残せばいいかの計算をまとめました。共通点をまねれば必ずなれるわけではない理由も書いています。

2026.11.09

貯金・貯蓄

iDeCoで作った老後資金が、退職後に暴落したら？｜60歳以降も運用でき、受け取りは75歳まで待てる。定額で崩すと9年目で尽きる計算と、3年分を預金に分ける備え

iDeCoは60歳を過ぎても運用を続けられ、受け取りは75歳になるまでに始めればよく、受け取り中も残りは運用が続きます。2026年12月からは条件を満たせば70歳まで掛金も出せます。60歳で800万円を10年で受け取る人が1年目に30%の下落にあうと、毎年80万円の定額は9年目で尽き（合計709万円）、残高を残りの回数で割る定率型は10年続くものの2年目は56万円に減ります（751万円）。次の3年分を先に定期預金に分けておくと合計782万円。iDeCoの中の入れ替えに税金がかからないことを生かした備え方と、受け取り1回440円の手数料もまとめました。

2026.11.06

投資・資産運用

NISAの証券会社、乗り換えるなら年内に｜手続きは4つ。1月に前の口座で積立が動くと、その年は変えられません

NISAの口座を置く金融機関は1年ごとに変えられ、2027年分の変更の受付は2026年10月1日から始まっています。手続きは、今の会社に変更届出書を出して勘定廃止通知書を受け取り、新しい会社に出すだけ。ただし、1月1日以降に前の口座のNISAで1回でも買うと、その年は変更できません。今持っている投資信託は移せず、前の口座で非課税のまま残り、1,800万円の枠は2つの口座の合計で数えます。国税庁・金融庁・日本証券業協会の資料をもとに、年内に終える段取りと、ポイントの差が年いくらになるかを計算しました。

2026.10.15

投資・資産運用

金（ゴールド）は今から買っても遅い？｜3月の最高値から約25%下落。1980年の高値を円で超えるまで40年かかりました

金（ゴールド）の値段は2026年3月に1グラム3万円の手前まで上がり、8月までに約25%下がりました。田中貴金属の50年分のデータでは、1980年の最高値を円で超えたのは2020年で、40年かかっています。金は利息も配当も生まない一方、株とは違う理由で動き、2022年は株が下がる中で上がりました。延べ棒・純金積立・金ETF・投資信託の手数料と税金を比べ、10gの延べ棒は買ってすぐ売ると約6%減ること、NISAの成長投資枠なら金ETFの利益に税金がかからないことを計算しました。

2026.10.14

投資・資産運用

資産1,000万円をためるシンプルな道筋｜月5万円なら約13年。最初の100万円に20か月、最後の100万円は11か月で登れます

資産1,000万円までの道のりを、5つの区間の登山ルートとして整理しました。毎月の積立額を先に決め、最初の100万円は預金で生活防衛資金に、そのあとはNISAで自動の積立に。月5万円なら預金だけで16年8か月、年5%で運用すると12年11か月で、100万円ごとにかかる月数は20か月から11か月へ短くなります。9合目で30%の暴落が来ても、売らなければ遅れは2年7か月でした。J-FLECの調査では、二人以上の世帯の約45%がすでに1,000万円以上を持っています。

2026.10.13

貯金・貯蓄

iDeCo・企業型DC・選択制DC、どれがいい？｜初心者向けに整理。選択制DCに月2万円入れると、税と社会保険料は年5.5万円減り、厚生年金は30年で年3.9万円減ります

iDeCo・企業型DC・選択制DCは、どれも確定拠出年金です。違いは誰が掛金を出すかで、会社にどの制度があるかによって選べるものが決まります。3つの質問で自分に関係があるものを確かめ、会社の掛金が月1万円の人が12月からいくらまで足せるかを整理しました。選択制DCに月2万円入れると、税金と社会保険料が年約5.5万円減るかわりに、厚生年金は1年ごとに年1,315円、傷病手当金は1日447円少なくなります。厚生労働省・協会けんぽ・日本年金機構の資料で計算しました。

2026.10.12

投資・資産運用

iDeCoと新NISAの違いをおさらい｜同じ月2万円を30年。iDeCoのほうが121万円多く残る人と、66万円少なくなる人がいます

NISAとiDeCoの違いをおさらいしました。大きな違いは、入れるときの税金、60歳まで引き出せないこと、受け取るときの税金の3つです。同じ月2万円を30年積み立てると、所得税10%の人なら、退職金がなければiDeCoがNISAより約121万円多く残り、退職金2,000万円と同じ年に受け取ると約66万円少なくなりました。分かれ目は退職金です。12月からのiDeCoの上限アップ（会社員は月6.2万円）、2027年1月からの手数料の値上げ、こどもNISAまで、金融庁・厚生労働省・国民年金基金連合会の資料で確かめました。

2026.10.11

投資・資産運用

楽天オルカンとeMAXIS Slimオルカン、どっちがいい？｜中身は同じ指数。差がつくのは楽天証券のポイント年0.017%（100万円で年170pt）

楽天オルカン（楽天・プラス・オールカントリー）とeMAXIS Slim オルカンは、どちらもMSCI ACWIに連動する同じ中身の投資信託です。信託報酬は0.0561%と0.05775%、実際の費用（総経費率）は0.08%と0.07%で、過去1年の成績の差は0.1ポイントでした。差がつくのは楽天証券で持ったときのポイントで、楽天オルカンは残高の年0.017%（100万円で年170pt）。毎月3万円・30年なら約4.8万ptと2,090pt。クレカ積立のポイントは同じで、乗り換えは不要です。ケース別の選び方まで、両社の目論見書と楽天証券の公式ページで確かめました。

2026.10.10

投資・資産運用

オルカン高配当はどうなの？｜信託報酬は普通のオルカンの約3倍。2019〜2025年の7年で、100万円は約360万円と約270万円に分かれました

2026年9月30日に始まった「オルカン高配当」（eMAXIS 高配当全世界株式）。信託報酬は年0.165%で普通のオルカン（0.05775%）の約2.9倍、NISAは成長投資枠だけ。中身は情報技術9.4%（オルカン28.7%）で、ビッグ・テックを持ちません。2019〜2025年の7年で100万円はオルカン約360万円、高配当の指数約270万円。毎月3万円・30年の差はNISAで約46万円。資産を増やす時期なら普通のオルカンで十分、という結論と、合う人の条件まで目論見書で確かめました。

2026.10.08

投資・資産運用

個人向け国債の金利が2%を超えました｜固定5年は2.24%、100万円で年1.78万円。次の募集は10月8日から

日銀が9月18日に政策金利を1.25%に上げ、個人向け国債の金利は2026年9月募集で固定5年2.24%・固定3年1.96%・変動10年1.95%に。100万円を1年置くと税引き後で固定5年17,849円、メガバンクの普通預金は3,187円です。変動10年が固定5年を上回るのは10年国債の金利が約3.4%を超えたとき。1年間は原則換金できず、その後は直近1年分の利子を返せばいつでも換金できる仕組み、普通預金・国債・NISAの使い分け、10月8日からの次の募集まで、財務省と日銀の資料で整理しました。

2026.10.04

貯金・貯蓄

こどもNISAは2027年1月から。児童手当を全部入れると18歳で約390万円｜ただ、ほとんどの家庭は「親のNISA」が先です

2027年1月から0〜17歳もNISAのつみたて投資枠が使える「こどもNISA」が始まります。年60万円・上限600万円、12歳の年から教育費・生活費だけ払い出せて、18歳で大人のNISAへ自動で移ります。児童手当（約234万円）を全部入れて年5%なら18歳で約390万円、私立大学4年分の授業料とほぼ同じ。それでも親のNISAの枠が余っているなら親のNISAが先、と考える理由と、こどもNISAが向く3つの家庭まで金融庁・財務省の資料で。

2026.09.28

投資・資産運用